Revolutie in pensioenbeleggen komt stilletjes op gang
Terwijl het debat over toekomstige pensioenen meer onzekerheid dan duidelijkheid schept, vindt er een opmerkelijke verschuiving plaats op de financiële markten. Sinds 21 januari kunnen klanten van Luminor gebruikmaken van een gloednieuw derde pijler pensioenfonds genaamd “Luminor ateitis akcijų index”. Dit fonds draait om één heldere filosofie: langetermijngroei zonder ingewikkelde beslissingen. Het signaal is duidelijk voor wie het begrijpt – financiële zekerheid op oudere leeftijd wordt steeds meer een persoonlijke verantwoordelijkheid in plaats van een overheidsgarantie.
Passief beleggen als sleutel tot stabiele groei
Het nieuwe fonds hanteert een passief beleggingsmodel. Het probeert niet de markt te verslaan, maar volgt deze nauwgezet. Dat betekent investeren in de volledige mondiale aandelenmarkt via een index, niet in subjectief geselecteerde individuele bedrijven.
Volgens Vytenis Lapinskas is deze aanpak bedoeld voor mensen die een eenvoudig, transparant en voorspelbaar pad willen naar langetermijnkapitaalgroei, vooral wanneer het pensioen nog decennia ver weg ligt.
Deze strategie biedt ook tastbare financiële voordelen door lagere kosten. De beheersvergoeding van het fonds bedraagt slechts 0,49 procent, identiek aan Luminors tweede pijler pensioenfondsen. Op lange termijn blijken kosten vaak een van de belangrijkste factoren te zijn die het uiteindelijke rendement bepalen.
Van obligaties tot aandelen – keuze op basis van risicotolerantie
Luminor ateitis akcijų index vult de bestaande lijn pensioenfondsen van de bank aan, waardoor klanten kunnen kiezen uit verschillende risiconiveaus. Van conservatieve oplossingen gericht op obligaties tot fondsen die volledig in aandelen investeren – spaarders kunnen hun strategie afstemmen op hun leeftijd, inkomen en tolerantie voor schommelingen.
Bovendien ontstaat de mogelijkheid om meerdere fondsen te combineren en zo een persoonlijke portefeuille samen te stellen die precies aansluit bij individuele doelen en voorkeuren.
Actief versus passief beheer – de eeuwige vraag
Op financiële markten bestaat geen definitief antwoord over welke beleggingsstijl superieur is. Bij actief beheerde fondsen nemen professionele beheerders beslissingen, waarbij ze proberen marktcycli te benutten en winstgevender richtingen te ontdekken.
Echter, deze aanpak betekent meestal hogere kosten en het risico dat het resultaat alsnog het algemene marktresultaat niet overtreft. Het passieve model waarop het nieuwe fonds gebaseerd is, vermijdt voorspellingen en emoties.
Het volgt een mondiale aandelenindex met ongeveer 3000 bedrijven uit ontwikkelde en opkomende economieën. Zo wordt risico verspreid en de invloed van individuele beslissingen op het uiteindelijke rendement geminimaliseerd.
Waarom de derde pijler onvermijdelijk wordt
Experts spreken steeds luider over de realiteit waarmee huidige werknemers geconfronteerd worden. Verwacht wordt dat het Sodra-pensioen in de toekomst slechts ongeveer 40 procent van het voormalige salaris bedraagt. Zelfs met sparen in de tweede pijler stijgt dit percentage meestal alleen naar 50-60 procent.
Economen benadrukken dat om op oudere leeftijd de gebruikelijke levensstandaard te behouden, men tenminste 70-80 procent van het vroegere inkomen zou moeten bereiken. Hier komt het belang van de derde pijler naar voren.
Belastingvoordelen en flexibiliteit als troeven
De derde pijler maakt flexibeler sparen mogelijk, biedt belastingvoordelen en stelt mensen in staat hun financiële toekomst te plannen zonder strikte beperkingen. Bij een investering van minimaal vijf jaar en opname van het geld met maximaal vijf jaar voor de pensioenleeftijd, wordt de kapitaalgroei niet belast.
De boodschap is glashelder: wie pas over pensioen begint na te denken wanneer de pensioengerechtigde leeftijd nadert, is meestal al te laat. Het nieuwe derde pijler fonds van Luminor is nóg een teken dat verantwoordelijkheid voor toekomstige inkomsten steeds meer in eigen handen ligt.
Financiële onafhankelijkheid op oudere leeftijd vereist actie vandaag, niet morgen. Met toegankelijke instrumenten zoals indexfondsen verdwijnen excuses om pensioenbesparing uit te stellen.
