Europese Banken Zitten Op Een Fortuin Dat Ze Niet Mogen Gebruiken
Terwijl ondernemers en huizenkopers wanhopig op zoek zijn naar financiering, liggen er astronomische bedragen stil in Europese bankenkluizen. Een explosief onderzoek onthult nu een schokkende waarheid: door overdreven strenge regelgeving blijft er maar liefst 1,5 biljoen euro vastzitten die nooit de economie bereikt.
De ironische realiteit? Banken maken flinke winsten, maar het grootste deel van dat geld mag simpelweg niet worden ingezet voor het verstrekken van leningen. In plaats daarvan wordt het gedwongen “weggestopt” om aan toezichteisen te voldoen.
Schokkende Cijfers: 90% Van Bankwinsten Verdwijnt In Paperassen
De European Banking Federation (EBF) en de Global Association of Risk Professionals (GARP) hebben vijftien van Europa’s grootste banken onder de loep genomen. Deze financiële reuzen controleren tweederde van alle bankactiva op het continent.
De bevindingen zijn verbluffend. Tussen 2022 en 2024 hebben deze instellingen gezamenlijk 112,6 miljard euro aan ingehouden winsten opgebouwd. Wat gebeurde er met dit gigantische bedrag?
Je zou verwachten dat deze miljardenwinsten werden omgezet in leningen voor bedrijven en consumenten. Niets is minder waar. Maar liefst 102 miljard euro – een verbijsterende 90 procent van het totaal – werd niet ingezet voor kredietverstrekking, maar vastgezet om te voldoen aan aanvullende kapitaalvereisten.
De Gemiste Kans Van Astronomische Proporties
Analisten van de EBF hebben berekend wat er mogelijk was geweest. Als die 102 miljard euro beschikbaar was gekomen volgens de normen van de Europese Centrale Bank, had dit kunnen resulteren in meer dan 1,5 biljoen euro aan nieuwe leningen.
Dit is een bedrag dat de concurrentiepositie van Europese ondernemingen fundamenteel had kunnen transformeren. In plaats daarvan blijft dit kapitaal onbenut terwijl het bedrijfsleven smacht naar investeringsmogelijkheden.
Heeft Brussel Doorgeslagen Met Veiligheidsmaatregelen?
Onderzoeksleiders wijzen op een cruciaal detail: internationale standaarden zijn hier niet schuldig aan. Wereldwijd passen centrale banken de zogenaamde Bazel-kapitaal- en liquiditeitsvereisten toe, en die zijn in deze periode ongewijzigd gebleven.
Het probleem ontstaat specifiek in Europa. Deze massale “bevriezing” van middelen kwam er uitsluitend doordat het oude continent recentelijk aanvullende, specifieke buffers voor Tier 1-kapitaal (CET1) heeft ingevoerd.
Simpel gezegd: Europa besloot strenger te zijn dan de rest van de wereld en legde zichzelf hardere regels op dan internationaal vereist.
Bankiers Slaan Alarm: “We Zijn Veilig Genoeg, Laat Ons Werken”
De Litouwse Bankenvereniging (LBA), die lid is van de EBF, deelt de mening dat de touwtjes veel te strak zijn aangetrokken. Volgens de vereniging heeft het Europese banksysteem sinds 2010 niet alleen alle veerkrachtigkeitsdoelen bereikt, maar zelfs overtroffen.
Desondanks werden de eisen dit decennium verder aangescherpt, zonder rekening te houden met de werkelijke situatie op de grond.
“Samen met de EBF roepen we Europese beleidsmakers op terug te keren naar de Bazel-standaarden. Dit zou Europese banken helpen hun kapitaal efficiënter in te zetten, juist nu er een aanzienlijke stijging in de vraag naar krediet wordt verwacht,” aldus LBA-voorzitter Eivilė Čipkutė.
Het Ongemakkelijke Contrast
Bankenvertegenwoordigers zijn het eens: het systeem is momenteel solide, buitengewoon voorzichtig en veilig. De grootste uitdaging is niet meer de bankstabiliteit, maar de haperende concurrentiepositie van bedrijven die dringend toegang nodig hebben tot betaalbare financiering.
Litouwen Trotseeert De Europese Trend Met Spectaculaire Groei
Ondanks de strikte regelgeving toont Litouwen opmerkelijke prestaties. Gegevens van de Litouwse centrale bank laten zien dat zakelijke kredietverlening in dit land veel dynamischer verloopt dan bij de buurlanden.
Aan het einde van het derde kwartaal van 2025 bereikte de Litouwse portfolio van zakelijke leningen een waarde van 13,9 miljard euro. Sinds 2020 is dit portfolio explosief gegroeid met maar liefst 86 procent.
Recordgroei Die Europa Verbaasd
Nog indrukwekkender is het jaarlijkse groeitempo. In september bereikte dit 20,2 procent – absoluut het beste cijfer in de gehele eurozone. Dit tempo ligt zeven keer hoger dan het gemiddelde voor de muntunie.
Deze cijfers tonen aan dat Litouwse ondernemers hongeren naar investeringen. En ondanks Europese beperkingen vinden banken manieren om groei te financieren – hoewel het potentieel nog veel groter zou kunnen zijn als de regeldruk werd verlicht.
De vraag blijft open: hoeveel economische groei laat Europa liggen door vast te houden aan regels die strenger zijn dan nodig?
